Por qué DeFi pudo reconstruir la confianza en los servicios financieros



Durante mucho tiempo, la sociedad confió en que la gente creyera en sus instituciones para funcionar con eficacia. Gracias a la pandemia de COVID-19 y las fallas de liderazgo generalizadas, esa creencia se ha probado como nunca antes.

En ningún lugar es más evidente la pérdida de confianza que en el sector de servicios financieros. En su Barómetro de la confianza de 2021, Edelman descubrió que solo el 53% de los encuestados estadounidenses dijeron que confían en que EE. UU. Hará «lo correcto», una disminución del 5% con respecto a la encuesta de 2020. Puede hacerlo en la batalla entre Main Street y Wall Street , que se llevó a cabo en el mitin de GameStop en enero. El rally fue más que un pequeño apretón. Demostró que muchos inversores más jóvenes simplemente no creen en las instituciones financieras.

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El alejamiento de la autoridad institucional también se refleja en el crecimiento explosivo de las finanzas descentralizadas (DeFi). Mediante el uso de aplicaciones descentralizadas en la cadena de bloques, DeFi permite a las personas pedir prestado o pedir prestado fondos, intercambiar monedas y cobrar intereses sobre los ahorros. Sus transacciones están reguladas por contratos inteligentes que están integrados en el software. No se requiere banco, corretaje o cambio.

Con una primera generación digital, DeFi se convertirá en el estándar

Para ilustrar la rapidez con la que se inició DeFi, examine el valor total bloqueado (TVL) vertido en el sector DeFi. TVL es la mejor manera de registrar el éxito de DeFi, ya que los contratos inteligentes generalmente requieren que una contraparte publique una garantía para cada transacción. A mediados de marzo, casi $ 59 mil millones estaban vinculados a DeFi. Un año antes, esa cifra rondaba los 500 millones de dólares.

Todo el mercado de cifrado, impulsado por Bitcoin (BTC), ahora vale más de $ 1 billón. Así que todavía queda un largo camino por recorrer antes de que DeFi llegue a los titulares. Solo recuerde, los inversores institucionales han tardado casi 10 años en realmente comprar, y parece que DeFi tarda la mitad de ese tiempo en lograr una penetración de mercado similar.

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¿Por qué? Porque los inversores más jóvenes, como los minoristas de GameStop, comprenden el concepto de escasez digital y tienen en cuenta el hecho de que los activos no físicos tienen valor. Por lo tanto, no están comprando tokens fungibles para intercambiar bienes raíces digitales. El ejemplo más conocido del fenómeno NFT fue la subasta de Christie de un collage digital del artista Beeple en marzo, que se compró con criptomonedas por casi $ 70 millones.

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Lo que ha sido un goteo de actividad criptográfica promete convertirse en un torrente una vez que la mayoría de los baby boomers se retire. El acontecimiento trascendental que está teniendo lugar actualmente es una de las mayores transferencias de riqueza de todos los tiempos. Según la firma de contabilidad Big Four, PwC, se estima que $ 59 billones en activos pasarán de los boomers jubilados a sus beneficiarios nativos digitales para 2061.

Es esta nueva generación la que buscará formas de invertir su legado y elegir los sistemas y plataformas en los que puedan confiar. Dada la opción, los Millennials y Gen Zs siempre eligen la opción de inversión que es más barata, más accesible y disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.

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Cuando se lance DeFi, espere que las instituciones más antiguas se defiendan

Por supuesto, dado que los bancos son bancos, puede esperar que ellos, junto con otras instituciones heredadas, luchen duro para defender su territorio. Saben que para seguir siendo competitivos, necesitan aumentar los tiempos de servicio, reducir los tiempos de respuesta y mejorar la funcionalidad del usuario.

Ya están comenzando a integrar contratos inteligentes y otras tecnologías DeFi en las plataformas existentes, tanto para aumentar la eficiencia como para mantenerse al día con la demanda del mercado de más transparencia y protección del cliente. En un documento técnico de febrero publicado por Depository Trust & Clearing Corporation, DTCC propuso reducir el ciclo de liquidación de las acciones estadounidenses de dos días hábiles a uno.

Incluso entonces, la implementación planificada del plan DTCC podría demorar dos años y aún estar por detrás de la inmediatez de las criptomonedas. En un mundo que se acerca rápidamente a un modelo 24/7, los emisores de seguridad que se adhieren a los rezagados de la industria pronto se quedarán atrás.

El camino es prometedor, pero no exento de baches.

A medida que la tecnología avanza rápidamente para DeFi, las funciones tardarán algún tiempo en llegar a donde se necesitan para una adopción generalizada. Las tarifas de red requeridas para comerciar en intercambios comerciales descentralizados como Uniswap siguen siendo altas (aunque se espera que disminuyan con el tiempo).

No se puede negar que puede comprar o intercambiar activos digitales con entrega instantánea las 24 horas del día, o tomar prestados activos digitales de igual a igual, y dictar sus propios términos.

Todavía hay alrededor de 1.700 millones de personas que se consideran «sin banco», y DeFi promete ofrecer una gama completa de servicios bancarios a cualquier persona que tenga una conexión a Internet y un teléfono móvil.

Este artículo no contiene recomendaciones o recomendaciones de inversión. Cada paso de la inversión y el comercio implica un riesgo, y los lectores deben hacer su propia investigación para tomar su decisión.

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Mitchell Demeter es un emprendedor en serie que lanzó el primer cajero automático Bitcoin del mundo en 2013 en Vancouver, Canadá. Mitchell es ahora presidente de Netcoins, una plataforma comercial diseñada para facilitar la compra, venta y comprensión de criptomonedas. Ha aparecido en publicaciones como Wired, Time, HuffPost y Forbes y es colaborador habitual de Fast Company and Entrepreneur.